Pasos para gestionar las operaciones financieras en Excel
No nos cansaremos de repetir que una buena gestión de las finanzas de la empresa es imprescindible para garantizar la supervivencia de la misma. Una buena gestión de las operaciones financieras nos permitirá tener en todo momento el capital necesario para atender a las obligaciones como el pago a proveedores o las nóminas de nuestros trabajadores, a parte de hacer frente a inversiones y demás. Excel nos permite gestionar las operaciones financieras de forma ágil y sencilla, así que vamos a ver qué debes saber para ello.
Las funciones financieras de Excel
En primer lugar, tenemos que hablar de las distintas funciones financieras de Excel que nos serán de gran utilidad en la gestión de cualquier operación económica que afecte a la empresa… e incluso a la economía familiar. Tenemos más de 40 funciones, cada una orientada a un tipo de operación. Sin lugar a dudas, PAGO es la más conocida de todas, ya que nos permite calcular el pago mensual de un préstamos a partir de una tasa de interés constante. Tiene derivadas, como PAGO.INT.ENTRE, que devuelve el interés pagado entre dos periodos, o PAGO.PRINC.ENTRE, que indica el capital acumulado en ese plazo.
Otra de las funciones financieras que no podemos perder de vista es PRECIO, que nos devuelve el precio por 100€ de valor nominal de cualquier valor de bolsa que paga una tasa de interés periódica. Si lo que quieres es conocer el valor nominal de ese valor bursátil con descuento tenemos PRECIO.DESCUENTO; mientras que PRECIO.VENCIMIENTO nos ofrece el valor nominal con pago de interés al vencimiento. AMORTIZ.LIN y AMORTIZ.PROGRE nos permiten obtener datos de amortizaciones, con DB y DDB calculamos las temidas depreciaciones, etc.
Las iniciales de las funciones financieras
Si utilizamos las funciones financieras en nuestras operaciones, es imprescindible conocer una serie de iniciales que podemos utilizar también en nuestras tablas de Excel. Cuando apliquemos la función, nos pedirá estos datos así que controlarlos es tan importante como dominar las funciones. VA equivale al valor o capital actual de cualquier operación, mientras VF es el valor final, el monto que tendremos una vez finalizada la operación financiera.
El tiempo es un elemento clave en las operaciones financieras en Excel, y hay que tener en cuenta dos valores. El primero es “n”, que hace referencia al número de periodos que tenemos por delante expresado en la misma unidad temporal que la tasa de interés, mientras que “nper” es el número de periodos en que tendremos que pagar. La tasa de interés puede aparecer como “i” o como tasa de interés, mientras que “pago” hace referencia a lo que pagamos.
Calculadora de la tasa de interés
Gestionar las operaciones financieras en Excel
Aprovechar las herramientas financieras que nos ofrece Excel para la gestión de estas operaciones es imprescindible para hacer una gestión más eficiente. Hay que revisar regularmente el estado de las operaciones, ya que muchas veces tendemos a “olvidarlas” cuando el viento sopla a favor y nos damos cuenta tarde de los problemas que puedan surgir. También es interesante aprovechar estas herramientas para analizar el origen de los beneficios: qué nos genera beneficios a corto, medio y largo plazo… y qué beneficios nos genera.
Dentro de la gestión de operaciones financieras deberíamos tratar de compatibilizar los plazos de cobro y pago, ya que si no es así no tendremos liquidez para hacer frente a todos los compromisos que tiene la empresa. También es importante evitar precipitarnos o improvisar con cualquiera de las operaciones. Tanto las propias operaciones que salgan adelante como las decisiones que tomes relacionadas con ellas deben ser fruto de un plan económico y un protocolo, la mejor forma de gestionar las operaciones económicas de forma racional; documentos que puedes crear en Excel.
Plantilla de Excel para hacer un plan económico