Calcula el valor futuro y el valor actual en Excel

Calcular el valor futuro y valor actual en Excel

Dos de las funciones financieras más populares de Excel son Valor Futuro y Valor Actual, VF y VA respectivamente por sus iniciales. Si hablamos de Valor Futuro nos referimos al dinero que habrá en un futuro si se empieza a invertir desde ya una cantidad específica con una tasa de interés fija. Si la cantidad o los intereses cambian no podremos utilizar esta función, pero por suerte son parámetros que no suelen hacerlo. Por su parte, el valor actual es el valor que tiene a día de hoy la inversión que haremos en pagos futuros a una tasa de interés fija.

Con otras palabras, el valor futuro nos permite saber cuánto dinero obtendremos con una inversión, mientras que el valor actual nos permite hacernos una idea del valor actual de esa inversión. En los dos casos, podemos calcular el valor futuro y el valor actual en una hoja de cálculo de Excel, para lo que hay que conocer una serie de parámetos. Conviene insistir en que la cantidad de dinero que se invierte y la tasa de interés deben ser siempre fijas, no pueden cambiar, ya que si lo hacen estas dos funciones no nos sirven.

Qué necesito para calcular VF y VA en Excel

Hay tres elementos que influyen en el cálculo final tanto del valor futuro como del valor actual, así que si quieres utilizar estas funciones de Excel tendrás que conocerlas. El primero es la tasa, que hace referencia a la tasa de interés constante para cada periodo. Precisamente el segundo elemento que debemos conocer es el periodo, concretamente el número total de periodos en los que se divide la inversión. Por último tenemos el pago, es decir, la cantidad de dinero que se pagará o invertirá en cada uno de esos periodos. Si conoces estos tres elementos, puedes calcular el VF y VA.



Conviene aclarar que cuando nos referimos a periodo debe ser lo más preciso posible. Por eso, si se hace un pago mensual durante un año hablamos de 12 periodos, si es un pago mensual durante dos años son 24 periodos, etc. También aquí hay que destacar que por norma general la tasa de interés se expresa de forma anual, que no tiene por qué ser el periodo, así que dividiremos esa tasa de modo que se ajuste al periodo con el que trabajamos. Por ejemplo, si tenemos una tasa del 4% anual para pagos mensuales, hay que dividir 4/12, y la tasa será 0,33. Recuerda que el valor puede ser positivo (recibes dinero) o negativo (pagas), tanto en el valor futuro como en el valor actual.

1. Cómo calcular el valor futuro en Excel

Para calcular el valor futuro en nuestra hoja de cálculo de Excel solo tenemos que acceder a las funciones de Excel y elegir la opción valor futuro. Vamos a Insertar > Función y seleccionamos “VF”, que tiene la sintaxis =VF(tasa; periodo; pago; [valor actual]; [tipo]). Valor actual y tipo son dos datos que se pueden incluir o no -en tipo, 0 indica que el pago vence a final del periodo y 1 que lo hace al inicio-. Una vez introducidos todos los datos, pulsamos enter y nos aparecerá el valor futuro de la operación.

2. Cómo calcular el valor actual en Excel

El procedimiento es idéntico para calcular el valor actual. Así, seguimos el itinerario Insertar > Función y entre todas las funciones financieras seleccionamos VA, que también puede aparecer expresada como “VP”. La sintaxis de la función valor actual es =VA(tasa; periodo; pago; [valor futuro]; [tipo]), siendo de nuevo estos dos últimos campos opcionales. Tendrás que introducir uno a uno los diferentes elementos, y finalmente pulsar la tecla enter para que Excel calcule el valor actual de la inversión.

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