Aprende a calcular tu cuota del préstamo con ayuda de Excel
Cuando vamos al banco a informarnos sobre un crédito, nos abruman con datos y cifras pero no siempre nos dicen cuánto hay que pagar al mes. Si tienes información sobre diferentes préstamos, es interesante compararlos para saber cuál será más beneficioso para nosotros. Para ello, lo mejor que puedes hacer es calcular la cuota del préstamo en Excel, donde además podrás comparar de modo mucho más visual y efectivo lo que te ofrecen los diferentes créditos que tienes delante. Es algo muy sencillo para lo que no necesitamos un gran dominio de Excel.
Calcula tu préstamo en Excel paso a paso
En primer lugar, crearemos dos tablas. En la primera tenemos los datos del préstamo (capital, frecuencia de pago, tipo de interés nominal, tipo de interés efectivo, duración en años y número total de pagos). Algunos serán fijos y otros los tendrás que calcular. En la segunda tabla habrá seis columnas con los encabezados Periodo, Intereses, Amortización, Capital vivo y Capital amortizado. En esta tabla veremos cómo evoluciona el préstamo mes a mes, de modo que en periodo incluiremos todas las mensualidades incluida la mensualidad 0, el punto de partida.
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1. Calcular la mensualidad
En primer lugar calculamos la cuota mensual, que es lo que más nos interesaba. Aunque hay varias formas de hacerlo, la más práctica es hacerlo a través de la función =PAGO. Para ello, tenemos que introducir la TASA -tipo de interés efectivo-, Nper -número de periodos- y VA -dinero que vamos a solicitar en el préstamo-. En VA hay que introducir delante el signo “-” para obtener un resultado positivo al final. Los campos Vf y tipo no hace falta rellenarlos. Ya tenemos calculada la mensualidad.
2. Calcular los intereses
Ya tenemos lo que queríamos saber, pero vamos a conocer también los intereses que tendremos que pagar por el préstamo puesto que es un factor clave a la hora de elegir un préstamo u otro. De hecho, los intereses son los que harán que el préstamo sea más o menos favorable para nuestros intereses. Vamos a la columna de intereses y lo único que tenemos que hacer es multiplicar el tipo de interés efectivo por el capital vivo. Solo hay que introducir la fórmula para multiplicar las dos celdas.
Para calcular el capital vivo -el dinero que nos queda por pagar y no son intereses- tenemos que restar la amortización al capital original, que estaba en la primera tabla. Por eso, en el periodo 0 de la columna “Capital vivo” introducimos el mismo valor que en la celda correspondiente al capital del préstamo, y a continuación restaremos el valor de la primera amortización al capital vivo.
Calcular las amortizaciones del préstamo
¿Y cómo sabemos las amortizaciones del préstamo? La operación adecuada para ello es restar los intereses a la mensualidad. Ten en cuenta que la mensualidad es la suma de los intereses y la parte del capital que se amortiza en un periodo determinado, de ahí que baste con esa simple operación. Recuerda que tenemos una columna con el encabezado “amortización acumulada”, que será el resultado de la suma de la amortización del periodo previo y del actual. Solo tienes que sumar las celdas correspondientes a ambos datos.
A grandes rasgos, esto es todo lo que necesitas para calcular la amortización de cualquier préstamo. No olvides que para completar la segunda tabla puedes seleccionar el rango una vez has introducido las fórmulas correspondientes al primer periodo y utilizar la función autocompletar para rellenar todos los periodos y conocer la evolución del préstamo a lo largo de los diferentes periodos. Cambiando el número de pagos o el interés en la primera tabla se recalculará el préstamo.