Guía para elaborar la tabla de amortización con Excel

A la hora de solicitar un crédito, no podemos perder de vista la tabla de amortización. Se trata de un documento donde aparecen desglosados los diferentes pagos que harás para liquidar el préstamo y la fecha del pago: la tasa de interés, el plazo, las mensualidades, el total a pagar… Cuanto mayor sea el préstamo, más importante es la tabla de amortización ya que nos revela qué parte del pago va a la deuda y qué parte está dirigida al préstamo; y para facilitarnos las cosas siempre tenemos la opción de hacer la tabla de amortización con Excel.

Cómo hacer una tabla de amortización con Excel

Para hacer nuestra tabla de amortización en Excel necesitamos conocer tres datos: el total del crédito, la tasa de interés y el número de pagos. Una vez tenemos claros estos tres conceptos, hay que calcular el total del pago utilizando la función PAGO de Excel. Los tres argumentos que necesita esta función son precisamente los tres que ya conocemos, y el resultado será el total a pagar sumando el dinero del préstamo y los intereses a los que tenemos que hacer frente. Ahora ya podemos pasar a la tabla de amortización.

Calcula la tasa de interés gracias a Excel

La tabla de amortización con Excel que vamos a hacer no deja de ser el desglose de todos los pagos mensuales para saber qué parte va a cubrir cada aspecto. En la misma hoja de Excel donde hemos calculado el total a pagar creamos una nueva tabla de Excel con los encabezados número de pago, pago de intereses y pago de capital. Esto es lo básico, pero siempre puedes añadir otras columnas adicionales como “saldo” donde iremos indicando la cantidad que falta por devolver tras cada pago.

Para conocer la cantidad destinada al pago de intereses utilizamos la función PAGOINT de Excel, que funciona igual que PAGO con el añadido de que indicamos el número de periodo para el que vamos a calcular el monto. A la hora de insertar la función correspondiente a esta fórmula, recuerda hacer referencia a las celdas donde aparecen el total del crédito, la tasa de interés y el número de pagos. También hay que tener en cuenta la celda donde está el número de pago, imprescindible para que PAGOINT funcione correspondientemente.

Como bien sabrás, arrastrando la fórmula hasta el final de la tabla obtenemos el total del interés de todos los pagos. Una vez finalizada esta columna, pasamos a la columna pago de capital, donde utilizamos la función PAGOPRIN que tiene un argumento similar a la anterior. En la fórmula deben aparecer la tasa de interés, el número de pago, el total de mensualidades y el total del préstamo. Una vez más, basta con introducir la fórmula en la primera celda y arrastrar hasta el final para que se complete la tabla de amortización.

Como curiosidad, verás que si sumamos la cantidad del pago que destinamos al interés y la destinada al pago de capital el resultado que obtenemos es siempre la cifra a pagar mensualmente. La tabla de amortización con Excel que acabamos de ver sigue el método francés, que es el más habitual: todos los meses pagamos la misma cantidad de dinero, pero no va destinado a cubrir pago e intereses a partes iguales. Los intereses van bajando y el pago del préstamo es cada vez mayor.

Plantilla para la tabla de amortización con Excel

Más allá de crear tu tabla de amortización con Excel, puedes utilizar una macro o, mejor aún, hacer la tabla de amortización utilizando la plantilla de amortización del interés fijo en Excel. Es una tabla que se completará automáticamente, y de nuevo nos basta con conocer el total de la deuda, el interés a pagar por él y la cantidad de pagos para introducirlos en la plantilla de Excel y esperar a que la tabla de amortización se rellene automáticamente.