Calculadora de jubilación

Calcula con Excel cuánto ahorrar para la jubilación

Por muy joven que seas, no deberías pasar por alto el ahorro para tu jubilación. Excel nos ofrece una serie de herramientas que nos ayudarán en este sentido, como la calculadora para el plan de pensiones o la posibilidad de calcular cuánto ahorrar para nuestra jubilación. El hecho de haber ahorrado durante nuestra vida profesional nos permitirá disfrutar de la jubilación sin dificultades, en especial si nuestra pensión será pequeña. Vamos a descubrir cómo ahorrar para la jubilación con Excel, un cálculo que todo el mundo debería saber hacer.

Averigua cuánto dinero necesitas para retirarte con Excel

Lo primero que deberíamos hacer para calcular el dinero a ahorrar para la jubilación con Excel sería decidir cuánto dinero queremos tener ahorrado en el momento de nuestro retiro profesional. Cierto que todavía queda mucho tiempo y que cuestiones como la inflación escapan a nuestro control, pero nos podemos hacer una idea aproximada del dinero que necesitamos. La situación familiar, el estilo de vida y las expectativas de cada uno harán que esa suma sea mayor o menor pero será nuestro punto de partida.

Podemos usar para este cálculo diferentes plantillas de Excel que calculan la jubilación o usar las herramientas propias del programa para crear el plan de pensiones a nuestra medida.

Excel cuenta con una función llamada “valor futuro”, la función =VF, que nos permite conocer el valor futuro de una inversión, en este caso de tus ahorros para la jubilación. Para utilizar esta función hay que introducir la tasa de interés que nos ofrecen, el número de pagos a realizar y el total de cada pago. Generalmente las aportaciones a la jubilación son mensuales, así que tendremos que dividir la tasa de interés anual entre 12 y calcular cuántos meses nos quedan para jubilarnos para saber el total de pagos que haremos.

Gracias a la función valor futuro, que utiliza la fórmula =VF (tasa de interés anual/12,número de pagos,-pago realizado) podemos conocer cómo quedarán los ahorros para nuestra jubilación teniendo en cuenta todos los intereses. Es una herramienta muy interesante a la hora de comparar los diferentes planes de pensiones que nos ofrezcan, ya que podrás escoger el que más beneficio te aporte; pero si te has marcado un objetivo de ahorro deberías utilizar la herramienta Buscar Objetivo.

Buscar Objetivo es una herramienta que nos permite encontrar el dato que necesitamos saber dentro de nuestro análisis, que en este caso sería el total a pagar mensualmente para ahorrar de cara a la jubilación. Para acceder a esta herramienta de Excel tenemos que seguir el itinerario Datos > Análisis Y, donde nos aparecerá un menú en el que seleccionaremos la opción Buscar Objetivo. Cuando activas la herramienta, te aparecerá en pantalla un cuadro de diálogo donde deberás introducir la información necesaria para hacer el cálculo.

La clave consiste en definir cada celda de Excel y sus valores. En “Definir la celda” introducimos la celda donde debería aparecer el valor futuro, es decir, nuestro objetivo de jubilación. En “Con el valor” es donde introduciremos el resultado que queremos obtener a partir de los datos que ya tenemos (tasa de interés anual y número de pagos) mientras que “Para cambiar celda” corresponde a la celda en la que aparecerán los datos que buscamos, es decir, el total a pagar cada mes para cumplir con nuestro objetivo.

Finalmente, hay que hacer click en Aceptar, y Excel se encargará de realizar todos los cálculos necesarios para marcar el objetivo de ahorro. A partir del resultado obtenido sabremos si nuestro objetivo de jubilación es realista, si es necesario ajustar este objetivo, si tenemos más margen de ahorro del que necesitábamos, etc. Gracias a la función =VF y a la herramienta Buscar Objetivo, puedes introducir todas las variables necesarias en esta calculadora para calcular cuánto necesitas ahorrar para la jubilación con Excel de forma simple y efectiva.

Crear la calculadora de jubilación con Excel